はじめに
引き続きゲストのKSが書いています。
前回、現在の家計事情について書かせてもらいました。
（理学療法士が3500万円貯めるまでの道筋１）
今回は今に至るまでの資産推移について書きたいと思います。
資産額はすぐに動かせる資産額（貯金や投資）。
保険の積み立て金は、解約時に資産額に反映しています。
（）内は負債額です。
現在に至るまでの資産推移
学生時代
0円
バイトはしていたが、何かと入用のある学生時代。
余剰金もない状態。
最終学年はバイトもできず極貧生活。
就職
0円
（負債：－300万円）
理学療法士として働き出す。
奨学金を借りていたので資産はマイナスからのスタート。
20代前半（就職～若手）
0→100万円
（負債：－270万円）
1年目にひとり暮らし（築40年のマンション）を始めて支出が増える。
手取りは22万円ほど。毎月の収支は＋5〜8万円。
少しずつ貯金を増やしていく。
奨学金の支払いは毎月1万5千円ほど。
20代半ば（若手～中堅）
100万→200万円
（負債：－240万円）
資産は現金のみ。
色々と節約をして生活し貯金を増やしていく。
転職して収入が上がる。
20代後半（中堅～結婚）
200万→250万円
（負債：－220万円）
順調に現金を増やす。
そろそろ結婚を考える。
20代後半（結婚）
一人で250万円
→夫婦で500万円
（負債：夫婦で－2,200万円）
妻と結婚する。
結婚式や住宅購入（中古分譲マンション）のために、お互いそこそこのお金を負担。
両親から結婚祝いをもらい（ありがとうございます）、自分の奨学金は返済する。
妻は僕より貯金していたので、世帯の貯金額は上がる。が、（妻の）奨学金と、住宅ローンで負債は夫婦で2,200万円ほどに。
保険に入らないといけないと思いこんでおり、医療保険・生命保険・貯蓄型保険に入る。
貯蓄型保険の年の支払は72万円。子供が生まれる事を想定し、子供の教育費にするために15年と10年満期にする。もちろん、満期までに解約すると元本割れになる商品。
20代後半（結婚～第一子誕生）
500万円→700万円
（負債：－2,000万円）
2馬力になり、毎月の収支は＋15万〜20万円ほど。
第一子が生まれる。
30代前半（第一子誕生～第二子誕生）
700万円→1,000万円
（負債：－1,600万円）
妻が産休から時短勤務になり、世帯年収が少し下がる。
子供にもお金がかかるようになり、毎月の収支は＋8万円ほど。
妻の奨学金返済と、住宅ローンの繰り上げ返済で500万円払支払う。
貯蓄型保険の他に、自分たちの老後資金として外貨建の保険をはじめる。
毎年の支払い額は合わせて120万ほど。
日々の余剰金とボーナスで支払っていく。
第二子が生まれる。
30代半ば
700万円→1,500万円
（負債：－1,500万円）
僕が管理職になり、収入が増える。
妻がフリーランスに転向し、収入が下がる。
正社員時代に比べて、イライラしなくなった。
妻のフリーランス転向を機会に、お金の勉強を始める。
今まで積み立てていた貯蓄型保険（損切り涙）や外貨建保険（円安の影響でプラスになる）を解約。
解約したお金を投資にあてる。世帯収入は下がったが、資産は増えていく事に。
積み立てNISA（夫婦2人分）・ジュニアNISA（子供2人分）を満額埋める事を目標にする。
30代後半
1500万円→3,500万円
（負債：－1,400万円）
副業を始め、世帯収入が上がる。
来年満期になる貯蓄型保険（300万円）を除き、全ての保険を解約し投資にあてる。
投資商品は浮き沈みがあるので、資産額は安定しないが総資産3500万円を割ることはなくなる。
前の記事でも書いたが、住宅ローン残債はあるが、売却するとプラス1000万円になる事が分かっているので、負債とは考えていない。
お金をかけるところはかける、かけないところはかけないスタンスで日々の生活を送っている。
まとめ
こうやって見ると、けっこうやらかしています。
1番後悔しているのは、若い時にお金の勉強をしなかった事です。
4人分のNISAの満額投資を4年間続けると決めた事が大きなターニングポイントでした。
年間240万円必要だったので、家計を見直し資金を捻出しました。
えらそうに書きましたが、僕もまだまだ勉強不足です。
日々制度は更新されていくので、常にアンテナを張って損のしない生き方をしたいものです。
次回は資産形成する中で「後悔した事」や「やってよかった事」を書こうと思います。
ありがとうございました。
理学療法士が3500万円貯めるまでの道筋３（後悔した事・してよかった事）
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